L’assurance vie est un contrat financier établi entre un employé et un établissement financier intervenant dans le domaine de l’assurance. La signature du contrat vous procurera de nombreux avantages. Afin d’apporter plus d’éclaircissement, nous allons voir dans cet article les points importants concernant l’assurance vie.

L’assurance-vie : c’est quoi exactement ?

Par simple définition, l’assurance vie est considérée comme étant un placement financier pré-établi par un souscripteur. L’argent épargné sera remis à la disposition du bénéficiaire nommé par le signataire si jamais le souscripteur viendrai à décéder. En outre, il restera le seul titulaire tout en étant le bénéficiaire tant qu’il sera en vie. Le contrat d’assurance vie dispose de deux compartiments distincts qui sont les fonds en euros et les unités de compte. Les premiers concernent la garantie du capital tandis que les seconds sont à investir sous forme de parts. Il suffit de faire un placement minimal pour valider le contrat d’assurance.

Dans la majorité des cas, ce type de contrat sert aussi à préparer la retraite du souscripteur. Toutefois, il faut savoir que sa validité peut avoir des limites. À souligner que cette assurance offre aussi des avantages fiscaux très intéressants tout en ayant une liaison avec la transmission du patrimoine. En outre, il ne faut pas oublier que l’ assurance vie et l’assurance décès sont deux produits différents.

L’assurance vie : pour qui ? Dans quelles situations ?

D’abord, l’assurance vie est idéale pour assurer votre retraite. Mais vous pourriez aussi y souscrire dans le but de léguer directement votre patrimoine à vos proches. Ce style d’assurance permet aussi d’augmenter votre épargne bancaire. Il vous sera aussi possible de commencer un investissement immobilier même avant votre retraite. L’assurance vie offrira en même temps une protection parfaite à votre foyer si jamais vous venez à décéder accidentellement.

D’un autre côté, vous devez savoir que ce type de contrat peut être ouvert en tant que bénéficiaire pour votre enfant mineur si vous lui donnez une autorisation. Avec cette assurance, l’enfant pourra recevoir des donations, mais aussi avoir la possibilité de financer ses études de manière indépendante.

Si vous ne savez pas quand souscrire à une assurance vie. Sachez que le plus tôt est le mieux. De cette manière, vous arriverez à accumuler plus de capital. Ajouter à cela, il est important de bien se souvenir du premier jour de versement, car vous pourriez en avoir besoin 8 ans après l’établissement du contrat.

Les avantages à souscrire à une assurance vie comparée à d’autres produits d’épargne

Comparer aux autres services d’épargne proposée par les banques. L’assurance vie dispose de trois avantages qui ne pourront que vous convaincre. D’abord, il y a la valorisation des capitaux qui propose des contrats à architecture ouverte. Ces contrats sont alors connus comme étant « multisupports » et « multigestionnaires ». Vous aurez alors accès à quatre classes d’actifs et un compte à la fois dynamique et sécuriser. Notez que le contrat sera aussi parfaitement souple.

Le second avantage concerne l’obtention des revenus complémentaires à faibles taux de fiscalités. À partir de 2018, la fiscalité a permis la mise en place du « flax tax » qui vous garantira un prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Toutefois, il ne faut pas oublier que l’imposition fiscale ne peut se faire qu’en cas de rachat du contrat. De plus, son application dépendra des versements des primes. Il faudra déterminer si elles ont été versées avant le 26 septembre 2017 ou entre cette date et le 27 septembre 2017. Il se pourrait aussi qu’elles aient été ajoutées après le 27 septembre 2017.

Enfin, l’assurance-vie vous permettra d’optimiser la transmission du patrimoine. Plus précisément, tout dépendra de l’âge à laquelle vous avez conclu le contrat (avant ou après 70 ans).